Превара

У јуну 2024. године, Ray-ов телефон је зазвонио - на екрану је био приказан број из CIBC-а, али је у ствари био преварант. Он је рекао да ради у одељењу за преваре у банци и да му је потребна Ray-ова помоћ у вези са важном, националном истрагом о прању новца.

Наложио му је да подигне новац са својих рачуна, рекавши му да ће курир затим преузети новац из његовог стана и да ће бити чуван на сигурном док се истрага не заврши. 

Преварант је такође рекао да је неопходно да Ray никоме не каже, јер би то могло да угрози истрагу.

„Рекли су: ‘Желимо да будемо сигурни да нећете изгубити своју животну уштеђевину’“, рекао је Ray. „Па сам пристао.“

Његова ћерка каже да је пристао и зато што су људи који су наводно били на моћним позицијама тражили његову сарадњу.

„Он и његова генерација верују у ауторитете“, рекла је Jill. „Ако их неко од ауторитета замоли да нешто уради, осећају се да треба да учине.“

CIBC дозвола исплата

Ray је почео да подиже готовину у разним пословницама CIBC-а, где је био клијент деценијама. У једном тренутку, шеф пословнице је довео у питање његову активност и замрзнуо му онлине банковни рачун и могућност подизања новца са банкомата. Али Ray је и даље могао лично да подиже новац, што је и наставио да ради.

На крају је менаџер у његовој пословници у центру Викторије написао писмо Раy-у, наводећи да су активности на његовом рачуну “необичне” и да, према искуству банке, трансакције које траже треће стране “немају легитимну сврху” - али није јасно упозорио да је вероватно умешан у превару.

Чувши да CIBC изражава забринутост, преваранти су измислили причу и наредили Раy-у да пребаци сав свој новац у другу банку. CIBC му је то дозволио - упркос претходном упозорењу и знању да је био мета превараната само неколико месеци раније.

„Сасвим је јасно да CIBC није учинио све … како би осигурао заштиту финансијских интереса овог клијента“, рекао је Conacher, заговорник одговорности банака.

CIBC није желео да каже зашто менаџери нису контактирали одељење банке за преваре или полицију Викторије са својом забринутошћу.

Нема питања од RBC-а

Али оно што се догодило у RBC-у, каже Jill, било је невероватно.

Пошто је Ray пребацио сав свој новац у RBC, банка му је дозвољавала да долази отприлике сваких неколико седмица и обавља значајне банковне уплате - од 50.000 до 395.000 долара - за куповину злата, према последњим упутствима преваранта.

Ниједан благајник у овој пословници Royal Bank у Викторији није поставио Ray-у ниједно питање о томе зашто често подиже преко 50.000 долара. (Erica Johnson/CBC)

Ни једном благајник или менаџер RBC-а није поставио никакво питање о великим трансакцијама.

„Када неко врши неуобичајене, врло велике исплате са својих штедних рачуна, требали би де се огласе сви могући аларми“, рекао је Conacher. 

Преваранти су затим послали курира у Ray-ев стан да преузме злато. 

Када је Ray коначно остао без новца, преварант се представио као председник Врховног суда Канаде и рекао Ray-у да не може да добије своју уштеђевину назад, док не отплати измишљени порески дуг.

У очају, Ray је назвао своју ћерку да затражи позајмицу. Када је она захтевала да јој каже зашто му је потребан новац, он је невољно поделио детаље вишемесечне муке и она је тада схватила да је њен стари отац преварен. 

„Био сам скрхан“, рекао је, спуштајући главу. „Веровао сам им.“

RBC тврди да је ствар “решена”

Према прописима Закона о банкама, банке морају да имају процедуре за заштиту финансијских интереса својих клијената, али Conacher каже дa RBC није поступао по њима.

“Да јесу, ово се не би догодило.”

Jill је послала писма обема банкама, детаљно описујући како су дозволиле преварантима да злостављају њеног оца. 

CIBC каже да је покушала “упозорити и заштитити” Ray-а. Банка је поделила е-маил од 8. јула 2024. у којем је менаџер пословнице покушао договорити састанак са Ray-ом, који је одбио позив.

RBC-у је требало месецима да договори састанак са Ray-ом и његовом ћерком. Банка је касније за Go Public изјавила да је ствар “решена”, али није потврдила да је је понуђена нагодба. И Ray и Jill кажу да не могу да коментиришу те разговоре, што сугерише да су морали да потпишу уговор о неоткривању информација.

Критичар одговорности банака, Duff Conacher, каже да је Канада требала да уведе бољу заштиту од банкарске преваре за клијенте пре много година. (Craig Chivers/CBC)

Conacher се пита зашто је превара трајала шест месеци, с обзиром на то да су банке обавезне да пријаве сумњиве трансакције и трансакције преко 10.000 долара Центру за анализу финансијских трансакција и извештаја Канаде (Fintrac), који прати приход од криминала, прање новца и друго криминално понашање.

„Fintrac је требао да предузме даље мере“, рекао је Conacher. „И банка и Fintrac су требали да интервенишу и спрече да се ово догоди.“

Ни CIBC ни RBC нису хтели рећи Go Publicu да ли су велика подизања новца овог сениора, икада пријављена Fintracu.

Без обавеза

Не постоји закон који би од банака захтевао ограничавање одговорности клијената који су постали жртве, каже Conacher - иако постоје одређене заштите за трансакције кредитним и дебитним картицама. Он истиче да су земље као Велика Британија и Аустралија увеле законе који би могли да сматрају банке одговорнима за неуспех у спречавању превара. ЕУ ради на доношењу сличног законодавства следеће године. 

„Влада би требао одмах да интервенише и предузети брже мере… како би заштитила купце“, рекао је Conacher.

Савезна влада је прошле године одржала консултације о предложеним изменама Закона о банкама, које су укључивале разматрање “максималне прага одговорности” за људе који су доживели превару - слично као код кредитних картица, где је на банци терет доказивања непажње, како би потрошачи били одговорни.  

Детаљи ће бити наведени у предстојећем савезном буџету, али влада је прошле седмице открила неке од промена - није споменута максимални праг одговорности. 

Conacher је оштро критиковао те нове мере које су „мале и превише закаснеле“. 

Пошто је Jill контактирала полицију Викторије, они су организовали операцију и успели да ухапсе курира који се појавио у Ray-овом стану. Породица каже да им је речено да ће ускоро бити подигнута оптужница.

Jill сумња да ће полиција моћи да врати новац,, али каже да је срећна што њен отац говори шта му се догодило, јер већина жртава ћути од срамоте. 

„Мислим да је веома храбро од њега што је испричао ову причу“, рекла је. Такође се нада да ће ускоро бити донесени строги закони за заштиту клијената банака. 

“Не могу ни замислити колико је жртва оваквих превара.”

SERSKINEWS/KANADA

RBC and CIBC allow 89-year-old to drain life savings, lose $1.7M to scammers