Стручњаци саветују како да поступате са новом капом за готовину. Они кажу да је HELOC драгоцено финансијско средство, али упозоравају власнике кућа да га не користе као банкомат.

Како растући дуг домаћинстава доводи финансијски систем наше земље на ивицу, нове смернице Канцеларије наџорника финансијских институција (ОSFI) спремају се да смање могућност задуживања неких канадских власника кућа.

Смернице циљају на комбиноване планове зајма (CLP), такође познате као хипотеке са поновним улагањем. CLP, према ОSFI, комбинују типичан амортизујући хипотекарни зајам са кредитном линијом за власнички капитал (HELOC). Како сваког месеца отплаћујете главницу хипотеке, тај новац постаје одмах доступан у кредитној линији до одређеног прага.

„У ствари, то омогућава зајмопримцима да задрже хипотекарни салдо и кредитну линију на 80 одсто“, објашњава Кристофер Молдер, главни брокер у компанији Tridac Mortgage са седиштем у Торонту. Али ускоро ће банке смањити кредитни лимит доступан за поновно авансирање на 65 посто како би ублажиле ризик за зајмопримце и зајмодавце. У зависности од фискалне године банке, ова промена ће ступити на снагу крајем октобра или децембра.

Обезбеђени дуг - као HELOC који користи вашу имовину као колатерал - често је најјефтинији извор новца за зајмопримца.

Услови за задуживање на име куће били су посебно повољни у раним данима пандемије када су каматне стопе биле на дну, а цене некретнина расле, каже Ијан Калверт, потпредседник компаније HighViev Financial Group. Он додаје да је кредитна линија корисно средство које зајмопримци могу искористити за покривање великих, неочекиваних трошкова који могу настати због губитка посла, поправке куће или хитних медицинских случајева.

Али стручњаци упозоравају да можете да упаднете у опасност ако користите HELOC за допуну прихода или за куповину робе широке потрошње.