Разлог због чега Канађани плаћају тако скупе цене основних сервиса стоји у чињеници да је Канада земља олигополиста који неутралишу конкуренцију својим удруживањем и тако контролишу цене и развијање тржишта. Најбољи доказ лежи у аутомобилском осигурању и чињеници да возачи у Британској Колумбији и Онтарију плаћају у просеку и до хиљаду долара више него у Квебеку и Острвима Принца Едварда. По извештају  Canadianundernjriter агенције  један од главних разлога толике разлике у цени лежи у томе да провинције у Канади које имају најниже цене осигурања у исто време имају и већу конкуренцију на тржисту него у BC-ију и Онтарију. Ако узмемо у обзир да Rogers, Bell и Telus контролишу телеком тржиште у Канади и не дају великим конкурентима да уђу у Канаду (пример 2013-те године када је Verizon хтео да уђе на канадско тржиште, али је спречен од стране три удружене организације) онда схватамо да је битно да се велики олигополисти макар мало уздрмају са својих тронова.

Најбољи могући начин да се велики гиганти раздрмају је пример FinTech револуције која се десила у Азији и Европи. Кинеске банке ушушкане својим државним статусом и мањком конкуренције нису ни сањале да ће мешагинг платформе - WеChat и онлине платформа AliBaba (AliPay) преузети њихов део прихода који су долазили из наплата основних банковних сервиса.

Да би вам поједноставили целу причу даћемо вам будући, сличан сценарио, који може да се деси у Канади. Имате рачун у TD банци и плаћате $10 месечно за сервис који је по банци образложен као трошак одржавања рачуна и основних трансакција. Другар вам каже да Viber или Whatsup нуде плаћање рачуна директно из њихових апликација што вам доноси зараду у виду Loyality поена које користите касније за кафу, бензин или за било шта се ви одлучите. Исто тако Viber и Whatsup вам понуде да искористите loyality поене за позивање Убера, наручивање хране, заказивање зубара, куповину гардеробе директно из њихових апликација, добијање малих зајмова. Уз све то погодности ви ништа не морате додатно да плаћате Вибер-у или Whatsup-у за основне банковне сервице (плаћање, слање или држање пара на рачуну).

Онда стоји једно велико питање: зашто би сте и даље плаћали TD банку која вам не нуди ни једну другу погодност за држање пара на њиховом рачуну за које вам FinTech-с нуде многобројне друге погодности и још бесплатно? Зашто би сте имали кредитну картицу са RBC-ијем и плаћали годишње $150 ако вам Stack или Коho понуде исте могућности али за много мање пара или потпуно бесплатно. 

Вероватно се не питате зашто банковни корисници у другим земљама или не плаћају уопште за одржавања рачуна или плаћају јако мале износе. Не питате се јер или не знате шта се дешава у свету или једноставно немате другог избора. Сигурно знате да ваши рођаци у Србији имају више гигабајта за много мање пара од вас у Канади, али вероватно мислите да је то Србија, па је нормално да су цене телеком услуга јефтиније. Међутим, ако упоредите цене телеком услуга у Аустралији и Канади (два слична тржишта по величини и демографији), видећете колико ми више плаћамо исте сервице у Канади. Просто је поражавајуце погледати известај канадске владе у коме се пореде цене телеком (њирелеш, броадбанд и мобиле интернет) услуга у Канади у односу на Аустралију, Америку, Велику Британију, Француску, Немачку и Јапан. Ако погледате тај извештај мало боље онда ћете схватити зашто је битно да FinTech-с констатно изазивају олигополисте и терају их на смањење цена и пружање бољих услуга. Зар није Канада социјал-капиталистичка земља у којој влада опен маркет атмосфера? 

Ипак FinTech револуција која се десила у свету неће моћи да заобиђе и Канаду. Наведени примери нових банкарских сервиса (WeChat i AliPay) су променили банкарство и остале индустрије заувек у Кини и Индији. Можемо да тврдимо да су Канада и Канађани другачије тржиште и демографија од Азијских земаља, али је наивно поверовати олигополистима из водећих канадских организација који нам сервирају разлоге због чега Канада каска у иновацијама:

“Канадска менталитет и предострожност у вези ризика које FinTech и иновације доносе” - другим речима они нас убеђују да не тражимо ништа ново, јер несто лоше може да нам се деси.

Географска распострањеност (разлог због чега по олигополистима телеком каска у Канади) - другим речима они нас убеђују да зато што су све остале земље на свету мање од Канаде њихови становници имају јефтиније и боље сервисе.

Потреба за додатном регулацијом FinTech-а (читај: спречавање иновација од стране олигополистичких лобија у влади Канаде који намерно отежу са доношењем олакшица за улазак FinTech-а у Канади). Пример Retail Payments Oversight Framework  који је покренут као мандат канадске владе још 2019. године и омогући приступ FinTech-сима националним платежним системима је померен за најмање 2022. годину.

Ипак није све тако црно. Канада је донекле слободно тржиште по питању FinTech иновација које су јако битне како би продрмали олигополисте али и пробудиле нас потрошаче. Баш због тога су Убер или Air BnB променили начин на који бирамо такси, или собе на путовањима. Не треба заборавити да на крају дана, потрошачи су ти који ће одлучити коме ће плаћати за услуге. Међутим ако желите боље и јефтиније сервисе онда би требали да сте упућени у то шта се дешава на тржишту и да гледате у понуде од стране нових компанија. Јер нове компаније доносе иновације, јефтиније и боље услуге. Зато је FinTech битан.

У следећем броју ћемо вам представити најважније FinTech-се у више детаља по сваком сектору.

FinTech текстове припрема и пише Марко Павловић, тренутно запослен као Head, Digital Payments у Prodigy Labs, FinTech-у специјализованом за Дигитал Идентитy, Digital Identity, Digital Payments и Open Banking.

Марко је радио са FinTech сектором као део иновацијских тимова у RBC банци, Payments Canada (канадска владина агенције за платежне системе) и другим организацијама. Марко је покренуо два FinTech-а, Sherpa.Tax и GetPrep.

Новине Торонто